Новият механизъм за личен фалит се сблъска с първите сериозни трудности – в Софийския районен съд всички десет подадени молби са нередовни. Адвокат Мартин Костов обяснява защо размерът на дълга и 12 месеца неплащане далеч не са достатъчни, за да бъде открито производство.
Два месеца след старта на Регистъра по несъстоятелност на физическите лица първите данни показват изключително малък брой подадени молби. По данни на Агенцията по вписванията от 3 август до 2 октомври 2026 г. в регистъра са обявени само пет, като все още няма нито едно официално открито производство.
Още по-показателна е ситуацията в Софийския районен съд, където са постъпили десет молби и всички са определени като нередовни.
Според адвокат Мартин Костов ситуацията не означава, че в страната липсват свръхзадлъжнели граждани. По думите му тя показва сериозното разминаване между представата за сравнително лесна процедура и реалните изисквания на закона.
Не е достатъчно просто да имаш голям дълг
В публичното пространство личният фалит често се свежда до няколко числа – задължения над десет минимални работни заплати, невъзможност за плащане повече от 12 месеца и държавна такса от 10 евро.
На практика обаче значение има не просто общият размер на дълга, а размерът на изискуемите парични задължения, които длъжникът не е в състояние да изпълнява повече от година.
Това може да доведе до ситуации, при които човек реално дължи значителна сума по кредити, но все още не покрива законовия праг, ако част от задълженията не са станали изискуеми.
Костов посочва и въпроси, по които тепърва трябва да се формира съдебна практика, включително как точно се прилага 12-месечният период и коя минимална работна заплата трябва да се използва при определянето на необходимия праг.
Първите молби се препъват в документите
Първите случаи показват, че подаването на молба за личен фалит далеч не се изчерпва с попълването на формуляр.
Необходими са доказателства за имущество, доходи и задължения, извлечения от банкови сметки, план за погасяване и други документи. Длъжникът трябва практически да представи цялостна картина на финансовото си състояние.
Непълните или неточни данни могат да доведат до оставяне на молбата без движение.
Законът поставя и изискване за добросъвестност. Проверяват се редица обстоятелства назад във времето, включително разпореждане с имущество, поемане на нови задължения и предоставяне на неверни или непълни данни.
Не всеки обявен дълг непременно се дължи в този размер
Особено внимание в анализа е отделено на бързите кредити. Част от договорите могат да съдържат такси за поръчителство, гаранции или други разходи, чиято законосъобразност подлежи на проверка.
Така кредит с определен претендиран размер след съдебна проверка може да се окаже значително по-малко задължение. При няколко подобни кредита общата сума дори може да падне под необходимия праг за личен фалит.
Затова според Костов първата стъпка трябва да бъде проверката на всеки договор и всяко задължение поотделно, а не автоматичното подаване на молба за несъстоятелност.
10 евро такса не означават проста процедура
Държавната такса от 10 евро прави процедурата достъпна на входа, но това не означава, че производството е нито просто, нито без последствия.
В хода му се установяват вземанията и имуществото, възможно е участие на синдик и изготвяне на план за погасяване, а производството е публично. Не всички задължения задължително се погасяват, а трябва да бъдат отчетени и последиците за имущество, поръчители и солидарни длъжници.
Адвокат Мартин Костов е разработил и безплатен наръчник за личния фалит, в който са описани необходимите документи и най-често допусканите грешки.
Гражданите, които отговарят на съответните условия, могат да потърсят и безплатна правна помощ чрез Националното бюро за правна помощ и регионалните центрове за консултиране.
Първите два месеца от действието на новия механизъм показват, че личният фалит не представлява автоматично „изтриване“ на задълженията. Преди подаването на молба трябва да бъдат изяснени действителният размер и изискуемостта на дълговете, финансовото състояние на длъжника и дали той отговаря на всички законови условия.
